073-2791965המונחים קופת גמל וקרן השתלמות עשויים לגרום לבלבול, שכן מרבית האנשים אינם מודעים לאפיקי החיסכון שקיימים בשוק הפיננסי וחוסר הידע עלול לעורר קושי רב בקבלת החלטות.
קופת גמל
קופת גמל היא אפיק חיסכון שמאפשר לחוסך לחסוך כספים לטווח הארוך, אפיק זה הפך להיות פופולארי ביותר בישראל. אחד היתרונות המשמעותיים של קופות גמל הוא שהן מקנות הטבת מס. לצד יתרונותיה של קופת הגמל היא אינה מכילה כיסויים שונים כגון שאירים או נכות ובמידה שהחוסך מעוניין בהם הוא יכול לרכוש אותם מחברות הביטוח.
קיימים מספר תנאים שמאפשרים לחוסך למשוך את כספו מקופת הגמל, להלן התנאים המאפשרים את משיכת הכספים:
- הכספים נצברו בקופת הגמל לפני שנת 2008 – במקרה זה יקבל המבוטח את כספי החיסכון כסכום חד פעמי.
- הכספים נצברו בקופת הגמל לאחר שנת 2008 – במקרה זה יקבל המבוטח את כספי החיסכון לכשיצא לפנסיה כקצבה חודשית למשך כל ימי חייו.
- משיכת כספים בגיל הפרישה – בגיל הפרישה יוכל המבוטח לבחור את הגוף הפיננסי ממנו יתקבל התשלום החודשי, המבוטח יוכל להעביר לגוף הפיננסי הנבחר את הכספים שנצברו בקופת הגמל.
- משיכת כספים באופן חד פעמי – אדם שצבר קצבה חודשית שסכומה עולה על 3,850 ₪ לחודש יוכל למשוך את הסכום שנצבר מעבר לסכום הנקוב באופן חד פעמי. (צמוד למדד פברואר 2008). במידה שהכספים הופקדו טרם שנת 2008, יוכל החוסך למשוך את הסכום באופן חד פעמי בכל תקופה, גם במקרה שהכספים הופקדו תחת קצבה בלבד. נוסף על משיכת הסכום באופן חד פעמי, יוכל החוסך לקבל קצבה חודשית.
- כספים שהופקדו באופן פרטי ועצמאי – כספים שנחסכו באופן פרטי או עצמאי במשך תקופות שונות ניתנים למשיכה בתום 15 שנות הפקדה.
קרן השתלמות
קרן השתלמות מהווה תכנית חיסכון לתקופה של 6 שנים ומעלה כאשר במהלך השנים הללו העובד והמעסיק מפקידים כספים מדי חודש בהתאם לשכרו של העובד, לרוב יועברו לקרן ההשתלמות עד 7.5% מהשכר על ידי המעסיק ו-2.5% מהשכר על ידי העובד.
קרן ההשתלמות מיועדת לשכירים ולעצמאים ומהווה אחד מאפיקי החיסכון המשתלמים ביותר משום שבתום תקופת החיסכון יהיו הכספים פטורים ממס רווח הון לפי תקרת ההפקדה בקרן ההשתלמות .
משיכת כספים מקרן השתלמות
ניתן למשוך את הכספים שנחסכו בקרן ההשתלמות ב- 2 דרכים: בתום 6 שנים או בתום 3 שנים, במידה שהמבוטח הגיע לגיל הפרישה. בתנאי שהחוסך צבר וותק של 3 שנים, הוא יהיה רשאי למשוך את כספי החיסכון לצורך מימון השתלמות מקצועית.
במקרה שהחוסך החליט למשוך את כספי החיסכון לפני תום תקופת החיסכון שנקבעה בחוק, הוא יחויב בתשלום מס על הסכום שמשך.
יתרונות החיסכון בקרן השתלמות
- המבוטח בקרן השתלמות רשאי להשקיע את הכספים בכל מסלול השקעה שיבחר
- המבוטח יכול לשנות את מסלולי השקעה בלי להיות מחויב במס
- המבוטח יכול לפזר את הסכום שנצטבר בין מסלולים שונים
- בעת העברת כספים בין מסלולים לא יפגעו הוותק, מועד הנזילות וזכויותיו של החוסך.
במהלך שנות פעילותנו סייענו למגוון לקוחות בעלי צרכים שונים, והשכלנו להתאים עבורם את אפיקי ההשקעה והחיסכון המדויקים עבורם. הידע הנרחב שצברנו בסוכנות, האמינות והשקיפות המלאה מבטיחים ללקוחותינו את השירות הטוב ביותר.
